Hypotheekadvies van de Learn more Consumentenbond: wat houdt het boven?
Een hypotheek afsluiten doe je niets zomaar. Daarom zijn wij duidelijk over onze dienstverlening en met wie we samenwerken.
Hoe werkt ons hypotheekadvies?
Ga aan de slag met onze rekentools.
Ben jouw starter? Kijk dan wat het eind bedrag zal zijn je kunt lenen. Bereken je maximale hypotheek plus bereken je maandlasten.
Heb je al een hypotheek? Kijk later of je je hypotheek kunt oversluiten en wat de exacte kosten zijn je kunt besparen. Ofwel misschien is rentemiddelen interessant voor jou.
Heb je een idee hoeveel je kunt lenen of besparen? Maak later een belafspraak met onze hypotheekadviseurs. Het eerste kennismakingsgesprek is gratis. Je zit dan nog nergens aan vast.
Als jou na het kennismakingsgesprek een vervolgafspraak maakt, dan doorloop je samen met jou hypotheekadviseur telefonisch een hoeveelheid interactieve online tools via jouw persoonlijke online hypotheekoverzicht. De adviseur neemt hiervoor met jou je persoonlijke situatie en je hypotheekwensen door.
Sluit je je hypotheek af via Hypotheekadvies van de Consumentenbond, dan stuur jou digitaal alle gegevens onder andere de werkgeversverklaring en u taxatierapport naar ons. Je krijgt dan een renteaanbod van de hypotheekaanbieder die jij hebt uitgekozen. De adviseur zorgt voor ieder vereiste stukken zodat je naar de notaris moet.
Onafhankelijk hypotheekadvies
Het hypotheekadvies is 100% onafhankelijk. De Consumentenbond werkt samen met Ikbenfrits. nl. Wij hebben geen banden met hypotheekverstrekkers en we ontvangen ook geen enige vergoeding van hypotheekverstrekkers alsof verzekeraars. We laten in adviesgesprekken en overzichten ook andere aanbieders zien, eveneens al kun je daar via ons geen hypotheek of overlijdensrisicoverzekering afsluiten.
Lees langduriger over onze dienstverlening plus samenwerking.
Wie ben Ikbenfrits?
De Consumentenbond werkt voor deze dienst samen met onafhankelijk hypotheekadviseur Ikbenfrits. nl in Amsterdam. Ikbenfrits is geen onderdeel van een bank of verzekeraar en doet met dezelfde groot aantal aanbieders dingen.
Ikbenfrits ben geregistreerd bij de AFM (Autoriteit Financiële Markten) in vergunningnummer 12044848 en aangaande de Kamer van Koophandel onder de naam Hyposhaker B. V. onder nummer 62716743 (Ikbenfrits is u handelsnaam van Hyposhaker).
Waarom een hypotheek via de Consumentenbond?
Aangaande een hypotheek uitzoeken komt veel kijken. Welke zijn de beste voor jouw situatie? Een van de adviseurs neemt de hypotheek met je door onderhand je thuis achter jou laptop zit. Hij denkt met je mee daarbovenop helpt je de goed keuze te maken.
Alles gaat per telefoon. We hebben zeker geen kantoor nodig door jou te ontvangen. Dat scheelt in de kosten, waardoor een hypotheek afsluiten via ons ook nog eens voordelig is.
- U voordelen
- Onafhankelijk hypotheekadvies
- Deskundige begeleiding van A tot Z
- Voordelig: vanaf €1500 (€1950 als jou zzp'er bent)
- Ruim de tijd voor al je vragen
Blijf op de hoogte van jouw hypotheekaanvraag via dezelfde persoonlijk online hypotheekoverzicht
Wat kost het?
Een telefonisch hypotheekadvies met uitgebreid adviesrapport kost:
- €500 voor een starter
- €700 bij verhuizen, oversluiten, wijziging bij echtscheiding en verhoging
- €950 voor een zzp'er
Sluit je de hypotheek ook daadwerkelijk af via de Consumentenbond, dan betaal jou advieskosten én bemiddelingskosten. Hypotheekadvies kost dus:
- €1500 voordat een starter
- €1700 bij verhuizen, oversluiten, wijziging bij echtscheiding en verhoging
- €1950 voor een zzp'er
Voor zzp’ers zijn hypotheekadviseurs gemiddeld een stuk langer tijd kwijt. Je betaalt het hoogste tarief wanneer je in meerdere groepen valt. Het totaalbedrag (advieskosten en bemiddelingskosten) betaal jouw bij de notaris, op het moment dat jou hypotheek passeert.
Hoe vergelijken we hypotheekaanbieders?
Bij het hypotheekadvies worden hypotheekaanbieders vergeleken op beginsel van totale kosten over de gehele looptijd met de hypotheek. Hierbij behouden we rekening met de risico-opslag: een extra rente bovenop de basisrente.
Je krijgt aan deze opslag te maken als de hypotheek die je afsluit hoger is dan 50 tot 60% (verschilt per bank) van de waarde van de woning. Los je de hypotheek af, bijvoorbeeld bij een annuïteitenhypotheek, dan daalt de rente-opslag. Verreweg de meeste geldgevers hanteren geen risico-opslag bij hypotheken met Nationale Hypotheek Garantie.
Onze hypotheekadviseur geeft je een compleet overzicht van alle hypotheekverstrekkers plus laat je ook aanbieders zien waarvoor hij gratis kan bemiddelen.
- Met deze hypotheekaanbieders doen wij aangelegenheden
- Abn Amro
- Aegon
- Argenta
- ASR
- Attens Hypotheken
- BijBouwe
- BLG Wonen
- Centraal Beheer
- Florius
- Hypotrust (Hypotrust Woonbewust, Hypotrust Comfort, Hypotrust Elas Plus daarbovenop Profijn)
- ING
- IQWOON
- Lloyds Bank (Bank alsof Scotland)
- Merius
- MUNT Hypotheken
- Nationale Nederlanden
- NIBC
- Obvion
- Reaal
- Rabobank
- Robuust Hypotheken
- Syntrus Achmea
- Tulp Hypotheken
- Triodos Bank
- Venn Hypotheken
- Vista
- Woonfonds
- Wij doen géén zaken met
- Allianz
- U Volksbank
- Handelsbanken
- Hypotrust Goede Start Hypotheek
- Moneyou
- Philips Pensioenfonds (PPF)
- Regiobank
- SKP HQ (label van de Hypotheker)
- SNS
- Van Lanschot
Bij deze hypotheekaanbieders doen we geen zaken, omdat zij bijvoorbeeld niet via dezelfde tussenpersoon een hypotheek afsluiten. Ook kun je betreffende sommige aanbieders geen nieuwe hypotheek afsluiten omdat ze niet meer actief zijn.
Heb jouw een hypotheek bij een aanbieder waarmee Hypotheekadvies met de Consumentenbond niet samenwerkt? Dan kun je voordat een wijziging van jou hypotheek niet terecht betreffende onze adviseurs. Je hypotheek oversluiten naar een verschillende aanbieder kan natuurlijk wel.
Overlijdensrisicoverzekering afsluiten
De hypotheekadviseur kan ook de overlijdensrisicoverzekering voor je regelen. Dit kost helemaal niets extra.
Door ons kun je dezelfde overlijdensrisicoverzekeringen afsluiten bij
- Abn Amro
- Aegon
- Allianz
- ASR en Generali
- BLG
- Brand New Day
- Callasfp
- Centraal Beheer Achmea
- Dazure
- Dela
- Delta Lloyd (sinds 1 juli 2018 samen met Nationale Nederlanden)
- Florius
- Hera Life
- Klaverblad
- Leidsche Verzekeringen
- Reaal
- Scildon
- TAF
- Woonfonds
- Je kunt géén overlijdensrisicoverzekering afsluiten bij
- Argenta
- BNP Paribas
- Cardif
- FBTO
- Finvita
- Interpolis
- Onderlinge 's-Gravenhage
- Cardif
- Loyalis
- Univé
- Zwitserleven
Je kunt zo’n verzekering ook zelf ergens afwijkend afsluiten. Je betaalt vervolgens wel apart advies- en/of bemiddelingskosten.
Privacy
Wij gaan met je in gesprek zodat we goed kunnen adviseren wat voor hypotheek het beste bij jouw situatie past. Boven dit gesprek vragen wij naar jouw kennis met en ervaring met financiële producten, je financiële belevenis, zoals inkomen en vermogen, je wensen en je bereidheid om bepaalde risico’s te dragen of af te dekken (bijvoorbeeld aan een verzekering).
Wij gaan zorgvuldig bij je gegevens om. We hebben technische en organisatorische maatregelen genomen om te voorkomen dat onbevoegde derden kennis kunnen nemen van deze gegevens.
Bewaartermijn persoonlijke gegevens
Voor het afsluiten van een hypotheek vraagt Hypotheekadvies van de Consumentenbond veel informatie, zoals beslist werkgeversverklaring en een taxatierapport. Wij bewaren deze stukken 5 jaar. De ingevoerde data voor de hypotheekaanvraag worden gedurende de looptijd van de hypotheek bewaard, vanwege onze zorgplicht.
Veelgestelde aanvragen
Wanneer betaal ik?
Je betaalt de advieskosten (€ 500 voor beslist starter, €700 voor beslist doorstromer, €950 voor beslist zzp'er) en bemiddelingskosten (€ 1000) aan ons nadat de bank definitief akkoord is met jouw hypotheek. Heb je (een sector van) de kosten meegefinancierd in de nieuwe hypotheek? Dan betaal je aangaande de notaris.
Heb je een renteaanbod ontvangen van de hypotheekaanbieder, maar ga je evengoed niet verder met de hypotheekadviseur van de Consumentenbond? Dan rekenen we dezelfde bedrag van €500. Daarginds zit op dat moment namelijk al veel tijdsduur en moeite in jou hypotheekaanvraag.
Bestaan er nog andere prijs?
Ja, wanneer je een hypotheek afsluit komen er altijd prijs bij. Naast de kosten voor advies en bemiddeling moet je uitgaan met:
- Notariskosten voor de hypotheekakte: ongeveer €700.
- Taxatiekosten: ongeveer €400 (afhankelijk van de woning).
- Belangstelling je NHG (Nationale Hypotheek Garantie) aan, dan betaal je hier voor borgtochtprovisie: 0, 9% van u koopsom van het hypotheekbedrag. Dus voor een hypotheek van €250. 000 betaal je €2. 250 provisie aan NHG.
Wanneer je jou hypotheek oversluit
De boeterente die jou moet betalen aan jou huidige hypotheekverstrekker.
Wanneer je een spiksplinternieuw huis koopt
- Notariskosten eigendomsakte: €500
- Overdrachtsbelasting (bij bestaande bouw): 2% van de koopsom.
- Bankgarantie: verschilt per hypotheekaanbieder.
Wat willen ik zelf doen?
Hypotheekadvies van de Consumentenbond helpt je bij het afsluiten van jou hypotheek vanaf het eerste gesprek tot en bij de notaris. Je moet hiervoor zelf de benodigde documenten uploaden (zoals taxatierapport, werkgeversverklaring) en je gaan zelf naar de notaris om te tekenen. Tevens kijk je tijdens jullie adviesgesprekken mee met interactieve online overzichten waarmee je en de adviseur tegelijk de beste hypotheek treffen. Wij vinden het belangrijk dat je zelf eveneens begrijpt wat voor artikel je afsluit.
Kan ik ook langskomen?
Nee, je kunt niet langskomen. Wij geven alleen telefonisch raad. Wil je liever genkele telefonisch hypotheekadvies? Zoek later een adviseur krediet aanvragen op Advieskeuze. nl.
